Erfolgreiches privates Finanzmanagement

Wer die Entwicklung von Reallöhnen und Inflation in den letzten Jahren betrachtet, wird bemerken, in den meisten Fällen die Inflation höher als die Lohnsteigerungen war. Dies kommt einer realen Lohnsenkung gleich. Weitere Einflussfaktoren wie die Erhöhung der Mehrwertsteuer, höhere Beiträge für Versicherungen und gestiegene Kosten der Lebenshaltung kommen hinzu. In diesem Umfeld ist es für deutsche Haushalte immer wichtiger, ihre Finanzen aufmerksam zu verwalten, privates Finanzmanagement zu betreiben. Die steigende Zahl an Privatinsolvenzen und die Popularität von Shows im Stile von “Raus aus den Schulden” belegen die Relevanz des erfolgreichen privaten Finanzmanagements.

Angefacht wird diese Entwicklung durch die massive Werbung für Konsumentenkredite seitens der Banken. Hier wird mit äußerst niedrigen Konditionen (meist unter 5%) geworben, jedoch gelten diese meist nur bei einer Laufzeit von maximal 12 Monaten und bester Bonität des Kunden.

Ein Kredit mit längerer Laufzeit für einen Kunden mittlerer Bonität kann schnell einen zweistelligen Zinssatz jährlich kosten. Diese Kostenfalle bei Krediten in Kombination mit der zunehmenden Vergabe von Kreditkarten stürzen private Konsumenten unerwartet in Zahlungsschwierigkeiten.

Auch die Bequemlichkeit der Zahlung mit der EC-Karte lässt viele Konsumenten oft nicht darüber nachdenken, wie viel Geld eigentlich verfügbar ist.

Daher sollte bei der Verwaltung der eigenen Finanzen daran gedacht werden, möglichst alles, was gekauft wird, in bar zu bezahlen. Ist das Portemonnaie leer, ist die Hemmschwelle größer, neues Geld am Automaten zu holen. Auf der Karte selbst ist dagegen nicht zu sehen, wie viel Guthaben noch verfügbar ist. Wer zu Bargeld kommen will, kann auch einen Sofortkredit (auch ohne Schufa) beantragen.

Zudem sollte davon abgesehen werden, Dinge wie Reisen, Fernseher, Stereoanlagen und andere Konsumgüter mit einer Finanzierung zu bezahlen, nach dem Motto “Jetzt mitnehmen, später zahlen!”. Die monatlichen Raten möglich zwar niedrig wirken, enthalten aber meist sehr hohe Zinsen. Außerdem erstreckt sich die Geldbelastung über mehrere Jahre, ein Jobverlust kann hier fatale Folgen haben.

Die Vermeidung jeglicher intransparenter Kreditverbindlichkeiten ist also der erste und wichtigste Schritt zu erfolgreichem privaten Finanzmanagement.